시간의 지평선

연기 기간에 따라 연 7.2%(월 0.6%)씩 연금액이 늘어납니다. 100만원의 연금 수급권이 있다고 가정할 때 연금 전액을 1년 연기하면 100만원의 107.2%인 107만2000원을 1년 후부터 매달 받을 수 있다는 얘깁니다. 2년을 연기하면 14.4%가, 5년간 미루면 36%가 늘어납니다. 5년간 연금 수급을 늦추면 100만원이던 연금은 136만원이 될 것입니다.  '일부 연기'도 선택할 수 있습니다. 연기 비율은 받는 연금액의 50%, 60%, 70%, 80%, 90%, 100% 중 하나를 선택해 신청할 수 있습니다. 연금 수령액의 절반은 수급 개시와 함께 받으면서 나머지 절반에 대해서만 가산을 받을 수도 있는 것입니다. 연금 개시 시점에 소득(부동산 임대 등을 포함한 사업소득, 근로소득 등)이 ..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 3. 9. 02:54

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 24. 10:01

이미 2년 전인 2023년 삼성자산운용의 펀드솔루션 설문 결과를 보았더니투자상품 판매자와 일반 투자자 모두 이제는 ETF가 예적금 선호도를 넘어섰다.PB와 일반투자자 모두 ETF 선호도가 58%, 77%로 절반을 훌쩍 넘었다. 그런데, 의외였던 것은 일반투자자보다 PB의 예적금 선호도 비중이 훨씬 높았다는 것.PB는 29%, 일반투자자는 18%로 예적금 선호도가 나타났다.펀드 역시 14% 대 4%로 PB의 선호도가 높았다. 퇴직연금의 안전자산 30%를 예적금보다 선호도가 높은 ETF에 투자한다면,어떤 ETF를 골랐을까 살펴보면, 단기채권형 및 파킹형 ETF에 투자했다.PB는 KODEX단기채권, KODEX TDF2050액티브, KODEX 은행채 액티브일반투자자는 KODEX CD금리 액티브, KODEX단기채..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 18. 12:37

만 55세 이후 연금계좌에서 인출하는 경우, 세제 혜택을 받을 수 있습니다. ✅ 만 55세 이후 연금계좌 수익금 인출 시 세금 적용연금으로 인출하면 연금소득세(3.3~5.5%) 적용연금계좌에서 연금 형태로 받으면 낮은 세율(연금소득세 3.3~5.5%)이 적용됩니다.연금소득세율은 연금 수령액에 따라 달라지며, 연간 1,500만 원 이하이면 5.5% 세율이 부과됩니다.증권사 문의 사항1)연금 개시이후에도 계좌에 추가 불입 가능한지2)연금 개시이후에도 추가불입한 금액의 운용이 가능한지3)연금 개시하면 어떻게 연금이 지급되는지? 현금화한 원금+수익금? 아니면 수익금만?(어차피 세액공제 받지 않은 원금은 세금없이 인출 가능하니)4)현금화하지 않으면? 현금화한 금액만 연금으로 지급되고 나머지는 계속 운용가능한지? ..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 17. 00:00

https://youtu.be/5UUUfgAOM8k?si=0LLgIOKsG1VsxYMn  박곰희TV보다가 충격!연금개시 이후에는 운용이 안되는 증권사가 있다고.정확시 어떤 증권사인지 말 안해주고, 대형증권사는 거의 되지만안되는 증권사가 있다며, 각자 확인해보라고 한다. 흠...하도 많이 이용해서 NH, 한투, 미래에셋, 키움.3군데에나 문의해야 한다... 덜덜식구들 각자 연저펀1개씩, 남편은 IRP 추가해서 4계좌.너무 여기저기에 계좌개설해서 따로 운용하지 말아야 겠다. 확인 후 업데이트 할 것!연금 개시 후 운용방법은일부 팔아서 수령하고싶은 만큼 연금으로 받고, 나머지는 계속 굴리면 된다. 키움은 - 계속 운용(주식 매매) 가능. 추가 불입도 되나???미래에셋 - 개시 후에도 운용은 되지만, 추가 납입..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 14. 16:40

만기된 자금 이전할 수 있나? 문의 해 볼 것!

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 8. 17:40

과세이연이 종료된 후 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌에서 예금을 가입할 경우, 세금 관련 사항은 다음과 같습니다.1. 과세이연 종료 의미IRP 계좌에서 인출하거나 연금을 수령하면 그동안 납입한 금액과 운용 수익에 대한 세금이 부과됩니다.일반적으로 IRP 계좌 내에서 금융상품을 변경(예: 예금 가입)하는 것은 과세와 무관합니다.2. IRP 계좌에서 예금 가입 시 세금IRP 계좌 내에서 예금(퇴직연금 전용 정기예금 등)에 가입하는 것은 과세 대상이 아닙니다.즉, IRP 계좌 내에서 펀드 → 예금, 예금 → 펀드 등으로 변경해도 세금이 부과되지 않습니다.3. 세금이 부과되는 경우IRP 계좌에서 돈을 인출하는 경우:퇴직금이나 납입금(세액공제 받은 금액 포함)을 중도 인출하면 **기타소득세 16.5% (이자소득세 ..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 7. 14:07

해외주식 - 슈왑, 슨피 & 나스닥 ETF / 버크셔, 마소, 아마존, 엔비디아, SPLG, QQQ*연금계좌 - 슨피 & 나스닥 ETFISA 계좌 - 슨피 & 나스닥 ETFIRP 계좌 - 슨피 & 나스닥 ETF, TDF 2050 혼합(부부 중 한 명 연금은 슨피 몰빵 계좌 하나 만들기) *직투시, QQQ보다 QQQM 매수(수수료 더 싸다)*QLD는 나스닥 2배 추종, 소량(소수점)으로 떨어질 때 모아볼까? 배당주 상승, 기술주 하락시 배당주 - > 기술주 갈아타기연금저축펀드는 배당 적은 종목에 투자 ->600만원 세액공제 혜택 있으므로 여전히 쓸모있음. 미성년자 ISA 도입 허용 (연 하반기 예정?)월배당ETF 분배금 세금 제로, 배당주에 투자 SPY와 QQQ는 절반정도 종목이 중복됨SPY>QQQ (종목..

포트폴리오 연구/연금계좌 2025. 2. 6. 19:36