절세 포트폴리오 (목표: 안정적인 노후)

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0순위 ISA, 연금저축, IRP통장을 개설한다.
1순위 연금저축 400만원
2순위 IRP 300만원
3순위 ISA 2,000만원
4순위 연금저축 추가불입 1,100만원
5순위 3년마다 ISA를 해지하고, 연금저축으로 옮긴다.
6순위 만55세까지 연금저축을 해지하지 않고 잘 운용한다.


ISA계좌에서 배당주를 매수해야 하는 이유
배당주에서 배당을 받게 되면, 15.4%의 배당소득세를 내야합니다. 하지만, ISA계좌에서 배당주를 투자하게 되면 200만원까지 비과세가 되기 때문에 배당소득세를 내지 않아도 되는거죠. 혹여나, 수익이 200만원을 넘게 되더라도, 15.4%가 아니라, 9.9%의 저율과세를 적용받기 때문에 절세 효과를 볼 수 있습니다.

 

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***국내ETF는 연금계좌에서 투자하지 않아도, 원래 소득세가 면제됩니다.

하지만, 연금으로 수령시 3.3~5.5%의 연금소득세를 내야 하므로 해외지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것이 유리합니다.

금융투자협회

 

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적금 이자율은 2.3% 기준, 물론 연금펀드 및 애플 수익률은 불확실성이 크긴 합니다.

요즘 유튜브 알고리즘이 얼마나 좋은지 유튜브에 연금 관련해서 검색을 몇 번 했더니 시골쥐라는 유튜버가 2020년에 1억 모으는 영상이 나왔는데, 포트폴리오의 차이가 어떤 결과를 낳는지 쉽게 잘 보여주어 사진을 가져와봤습니다. 한 눈에 차이가 보이시죠?

더 많은 돈으로 예적금을 굴렸을 때와 똘똘하게 절세 전략을 활용하여 주식, 펀드로 돈을 굴렸을 때의 3년간의 차이가 6천만원이네요. 이렇게 5년, 10년이 지난다면? 따라잡을 수 없을만큼 간극이 벌어지겠죠?

댓글 읽어보면 사회초년생들도 이렇게 재테크를 열심히 하는데, 정말 정신 차려야겠다는 생각이 듭니다. (반성)

⬆️궁금하신 분은 클릭

(저랑 1도 관계없습니다. 포트폴리오의 중요성을 잘 보여주는 예라 정신이 번쩍 들어서 가져와봤어요.)

 

유튜버 시골쥐님이 1등에 투자하라는 말 듣고 세계 시총 조사해봤는데, 애플이 1위, 국내 1위 삼성전자는 세계 13위네요. 일반계좌는 50대 기업 안에서만 시장별, 영역별로 분산투자해도 괜찮겠어요. 

오늘도 성투하세요~